Adakah Koperasi Boleh Memberi Pinjaman atau Pembiayaan?

Ramai yang bertanya sama ada koperasi dibenarkan untuk memberi pinjaman atau pembiayaan kepada individu. Soalan ini penting kerana ramai ahli koperasi dan orang awam yang terlibat dengan pinjaman koperasi sama ada sebagai peminjam atau penjamin. Artikel ini akan menjelaskan secara ringkas berdasarkan peruntukan Akta Koperasi 1993 yang tertentu, dengan menekankan siapa yang layak menerima pembiayaan dan apa batasan undang-undangnya. Jika anda pernah terima atau bercadang memohon pinjaman koperasi, anda perlu tahu perkara ini.

1. Koperasi boleh memberi pinjaman atau kemudahan pembiayaan termasuk pembiayaan Islam kepada pihak tertentu, tetapi ia tertakluk kepada had dan syarat yang dinyatakan secara jelas dalam undang-undang. Ini termasuk arahan dan garis panduan yang ditetapkan oleh Suruhanjaya Koperasi Malaysia (SKM) serta peraturan dalaman (by-laws) koperasi itu sendiri.

2. Menurut Seksyen 51(1) Akta Koperasi 1993, hanya pihak-pihak tertentu sahaja yang boleh menerima pembiayaan koperasi, iaitu: (a) ahli koperasi, (b) kakitangan koperasi termasuk Ketua Pegawai Eksekutif jika dibenarkan oleh skim perkhidmatan mereka, (c) anak syarikat koperasi yang didaftarkan mengikut seksyen 19(2), dan (d) koperasi lain yang mendapat kelulusan daripada SKM. Semua kemudahan ini mesti mematuhi arahan dan panduan rasmi yang ditetapkan oleh pihak berkuasa.

3. Oleh itu, koperasi tidak boleh memberi pinjaman atau pembiayaan kepada orang luar atau bukan ahli, kecuali dalam kes-kes tertentu yang dinyatakan oleh undang-undang atau jika ada kelulusan khas daripada SKM. 

4. Sekiranya koperasi melanggar peruntukan ini, ia boleh dianggap sebagai pelanggaran undang-undang dan boleh dikenakan tindakan.

5. Pengecualian kepada larangan ini diberikan di bawah Seksyen 51(2). Seksyen ini menyatakan bahawa larangan dalam subseksyen (1) tidak terpakai sekiranya pembiayaan itu dibuat dalam urusan perniagaan koperasi seperti yang dibenarkan dalam undang-undang lain yang mengawal operasinya, atau dibuat selaras dengan undang-undang kecil (by-laws) koperasi. 

6. Ini bermakna terdapat ruang tertentu yang membolehkan koperasi memberi pembiayaan secara sah walaupun kepada pihak luar, jika ianya selaras dengan skop operasi yang dibenarkan.

7. Berkenaan dengan kemudahan pembiayaan yang diberikan kepada ahli pula, contoh kemudahan pembiayaan yang lazim diberikan oleh koperasi termasuklah pinjaman peribadi kepada ahli dengan potongan gaji (contohnya melalui ANGKASA), pembiayaan kenderaan, pembiayaan pendidikan, dan pembiayaan perniagaan kecil-kecilan untuk ahli koperasi. 

8. Semua kemudahan ini biasanya datang dengan kadar keuntungan yang kompetitif dan lebih mudah dipohon berbanding institusi kewangan biasa.

9. Jika seorang ahli gagal membayar pinjaman, koperasi berhak menuntut semula hutang tersebut melalui tindakan undang-undang. Ini boleh dilakukan sama ada dengan memfailkan tuntutan di Mahkamah atau menggunakan saluran pertikaian melalui Suruhanjaya Koperasi Malaysia seperti yang diperuntukkan dalam Seksyen 82 Akta Koperasi 1993. 

10. Oleh itu, walaupun koperasi adalah entiti berasaskan ahli, ia tetap mempunyai hak dan perlindungan undang-undang seperti institusi kewangan lain untuk menuntut hutang yang tertunggak.

11. Penting untuk diingat bahawa kemudahan pembiayaan oleh koperasi bukan sahaja tertakluk kepada akta koperasi, tetapi juga perlu dipantau dari sudut kelulusan dalaman dan rekod keahlian. 

12. Pembiayaan tanpa mematuhi syarat-syarat ini boleh menyebabkan keseluruhan transaksi menjadi tidak sah dan mendedahkan koperasi kepada risiko undang-undang.

13. Walaupun koperasi adalah badan yang mengutamakan kebajikan ahlinya, ia juga terikat dengan prinsip pengurusan kewangan yang baik. Justeru, pemberian pinjaman secara sembarangan kepada individu yang tidak layak atau di luar skop undang-undang boleh menjejaskan kedudukan kewangan koperasi itu sendiri.

14. Ringkasnya, koperasi memang boleh memberi pinjaman atau pembiayaan, tetapi ia hanya boleh dilakukan kepada pihak yang dibenarkan oleh undang-undang dan mengikut garis panduan yang ditetapkan. Semua kemudahan ini tertakluk kepada pengawasan Suruhanjaya Koperasi Malaysia dan tidak boleh disalahgunakan. 

Berwaspada dan beringatlah selalu! 

Kenapa Orang Awam Perlu Faham Proses Saman Sivil?

Ramai orang hanya mula ambil tahu tentang saman sivil bila mereka dah pun menerima surat dari mahkamah — sama ada dipanggil ke mahkamah, disaman oleh orang lain, atau berhasrat untuk ambil tindakan terhadap seseorang. Tapi sayangnya, ramai juga yang melangkah masuk ke proses ini tanpa benar-benar faham apa sebenarnya yang sedang berlaku.

Apakah manfaat untuk orang awam memahami sedikit sebanyak tentang proses saman sivil, aturan prosesnya dan apa yang berlaku di belakang tabir sesuatu proses saman? 

1. Supaya tak keliru dan salah faham

1.1 Dengan memahami apa itu saman sivil dan bagaimana prosesnya bergerak dari notis tuntutan hinggalah ke penghakiman, kita akan lebih bersedia secara mental, fizikal, emosi dan kewangan. 

1.2 Ini penting agar kita tidak mudah panik, tersalah langkah, dan lebih faham tentang perbezaan di antara dokumen - dokumen penting seperti Writ Saman, Saman Pemula, Notis Permohonan dan Afidavit.

2. Supaya tahu proses Mahkamah bukan semudah 'saman aje'

2.1 Banyak yang menganggap proses undang-undang ni senang dan 'cepat' — hantar surat saman, terus menang. 

2.2 Hakikatnya, proses saman sivil melibatkan banyak peringkat: pemfailan, penyerahan, jawapan, pengurusan atau sebutan kes, fasa interlokutori dan bicara penuh yang mana setiap satunya perlukan masa dan kepakaran untuk menyediakannya.

3. Supaya tahu kenapa peguam yuran guaman sebegitu

3.1 Persoalan berkenaan yuran atau caj guaman akan sentiasa menjadi rungutan. Tapi apabila seseorang tahu proses dari awal sampai akhir, mereka akan faham kenapa bayaran tu dikenakan. 

3.2 Satu kes sivil boleh ambil masa berbulan, kadang bertahun, dengan dokumen dan persediaan yang bukan sedikit. Bayaran bukan semata-mata untuk hadir ke mahkamah — ia merangkumi keseluruhan kerja guaman yang lazimnya tidak terlihat atau difahami.

4. Supaya tahu tempoh masa sangat penting

4.1 Dalam saman sivil, masa adalah segalanya. Terlepas tempoh jawab Pernyataan Tuntutan boleh bawa kepada penghakiman ingkar. Tak hadir masa bicara boleh menyebabkan saman ditolak atau penghakiman diberikan kepada pihak lawan. Semua ini boleh dielakkan kalau orang awam tahu betapa pentingnya timeline undang-undang.

5. Supaya tahu tak semua saman berakhir dengan bicara

5.1 Ramai anggap saman bermaksud terus naik mahkamah untuk bicara panjang. Tapi ada kes yang selesai di peringkat awal — contohnya melalui permohonan interlokutori yang tertentu, proses mediasi, penghakiman persetujuan, atau penyelesaian luar mahkamah. 

5.2 Jadi bila tahu struktur keseluruhan, seseorang lebih bersedia menilai opsyen terbaik bersama peguam mereka.

6. Supaya lebih bijak bila nak saman orang

6.1 Memahami sesuatu proses saman sivil juga boleh membantu kita membuat keputusan yang bijak sebelum menyaman sesiapa. Adakah kes cukup kuat? Adakah risiko kos tinggi? Boleh selesai tanpa saman? Semua ini hanya boleh dijawab bila kita faham struktur tindakan sivil secara keseluruhan.

Kesimpulannya, pengetahuan asas tentang saman sivil bukan hanya untuk peguam. Ia adalah untuk sesiapa saja yang berpotensi terlibat dalam pertikaian hak — sebagai Plaintif atau Defendan. 

Dengan faham proses, kita bukan sahaja lebih bersedia, malah dapat elak dari membuat keputusan yang terburu-buru yang akhirnya boleh dan berpotensi memudaratkan diri sendiri.

Berwaspada dan beringatlah selalu!   

Penafian: Rencana di dalam Norhafeezlaw[dot]com ini diterbitkan dengan tujuan untuk kesedaran dan pengetahuan umum. Mana-mana bahagian yang terkandung di dalam rencana ini tidak boleh dijadikan panduan untuk memulakan tindakan undang-undang secara sendirian, tanpa terlebih dahulu merujuk kepada seorang peguam yang berpengalaman. 

Untuk sebarang maklumat lanjut berkenaan dengan rencana ini atau untuk mengatur sesi konsultasi guaman, anda boleh berhubung dengan mana-mana peguam pilihan anda, atau pun anda boleh menghubungi kami [Firma Guaman Tetuan Hafeez & Hazlina] melalui whatsapp dengan menekan imej diatas.

Bila Seseorang Boleh Diisytihar Muflis di Malaysia?

Ramai orang bertanya: "Bila seseorang boleh diisytihar muflis di Malaysia?" Jawapannya mudah — apabila seseorang gagal membayar hutang yang melebihi RM100,000.00 dan pemiutang sudah memulakan proses samn melalui Mahkamah dan telah berjaya mendapatkan Penghakiman untuk amaun yang terhutang tersebut. Dalam artikel ini, kita akan terangkan secara ringkas tetapi padat tentang proses, syarat, dan kesannya.

Syarat Utama: Hutang Melebihi RM100,000

Menurut Akta Insolvensi 1967, seseorang boleh diisytiharkan muflis jika jumlah hutangnya adalah RM100,000.00 atau lebih dan hutang tersebut adalah hutang yang boleh dituntut melalui proses undang-undang (contohnya: hutang kad kredit, pinjaman peribadi, atau pembiayaan kenderaan).

Lazimnya, mereka yang terdedah kepada risiko kebankrapan ialah individu yang gagal membayar balik pinjaman dari institusi kewangan seperti bank atau hutang pinjaman peribadi. 

Saman akan difailkan keatas mereka terlebih dahulu dan apabila pemiutang berjaya mendapatkan Penghakiman, dan amaun penghakiman itu gagal dibayar mengikut tempoh waktu yang ditetapkan, maka pemiutang akan memulakan prosiding kebankrapan melalui pemfailan Notis Kebankrapan.

Notis Kebankrapan

Notis Kebankrapan ialah satu notis rasmi yang dikeluarkan oleh pemiutang kepada penghutang lazimnya selepas pemiutang berjaya mendapatkan penghakiman terhadap penghutang, di mana menerusi notis ini pemiutang menuntut agar bayaran penuh dibuat dalam masa 7 hari. Notis ini bolehlah dianggap sebagai amaran terakhir sebelum Petisyen Kebankrapan difailkan.

• Ia lazimnya akan diserahkan kepada penghutang secara serahan tangan atau melalui pengiklanan di surat khabar jika penghutang tidak dapat dikesan.
• Jika penghutang gagal bertindak dalam tempoh yang ditetapkan, pemiutang boleh teruskan dengan langkah seterusnya — iaitu memfailkan Petisyen Kebankrapan.

Petisyen Kebankrapan

Petisyen Kebankrapan secara mudahnya ialah permohonan ke Mahkamah Tinggi untuk mengisytiharkan seseorang sebagai muflis. Ia difailkan selepas Notis Kebankrapan tamat tempoh dan tiada bayaran diterima.

Petisyen ini akan didengar di Mahkamah. Jika penghutang gagal membela diri atau hadir ke Mahkamah, maka Mahkamah boleh mengeluarkan satu Perintah Kebankrapan.

Kesan Diisytiharkan Muflis

Sebaik sahaja Perintah Kebankrapan dikeluarkan, individu berkenaan akan berdepan beberapa sekatan dan implikasi undang-undang, antaranya:

• Tidak boleh memiliki atau membeli aset atas nama sendiri.
• Tidak boleh ke luar negara tanpa kebenaran Jabatan Insolvensi Malaysia.
• Akaun bank boleh dibekukan.
• Tidak boleh memegang jawatan pengarah syarikat.
• Perlu melapor diri dan memberi maklumat harta kepada Jabatan Insolvensi.

Kesimpulan

Diisytihar muflis bukan penamat hidup, tetapi ia akan menyusahkan anda dalam banyak urusan kewangan dan sosial. Jika anda menerima Notis Kebankrapan, segeralah mendapatkan nasihat guaman. Tindakan awal boleh membantu anda menyelesaikan masalah hutang tanpa perlu melalui kebankrapan.

_______________________

Penafian: Rencana di dalam Norhafeezlaw[dot]com ini diterbitkan dengan tujuan untuk kesedaran dan pengetahuan umum. Mana-mana bahagian yang terkandung di dalam rencana ini tidak boleh dijadikan panduan untuk memulakan tindakan undang-undang secara sendirian, tanpa terlebih dahulu merujuk kepada seorang peguam yang berpengalaman. 

Untuk sebarang maklumat lanjut berkenaan dengan rencana ini atau untuk mengatur sesi konsultasi guaman, anda boleh berhubung dengan mana-mana peguam pilihan anda, atau pun anda boleh menghubungi kami [Firma Guaman Tetuan Hafeez & Hazlina] melalui whatsapp dengan menekan imej diatas.

Cara Tuntut Hutang Melalui Mahkamah di Malaysia (Panduan Lengkap)

Tertanya-tanya bagaimana cara untuk tuntut hutang secara sah di Mahkamah? Artikel ini akan menerangkan langkah demi langkah bagaimana anda boleh menyaman seseorang yang berhutang dengan anda — sama ada dengan dokumen lengkap atau sekadar bukti pindahan wang.

1. Patutkah Saya Saman Penghutang?

Sebelum anda saman sesiapa, anda perlu faham:

• Proses ini memakan masa
• Ada kos guaman dan yuran mahkamah
• Anda perlu bersedia dari segi mental dan emosi

Namun begitu, jika jumlah hutang adalah besar dan si penghutang tidak mahu bayar walaupun diberi peluang, maka tindakan undang-undang adalah langkah yang wajar.

2. Langkah Awal: Jumpa Peguam

Perkara pertama yang anda perlu buat ialah:

• Lantik peguam untuk wakili anda
• Bincang tentang latar belakang hutang
• Dapatkan anggaran kos dan strategi

Anda boleh juga buat tindakan sendiri (secara pro se), tetapi ia tidak digalakkan jika tuntutan anda kompleks.

3. Sediakan Dokumen Sokongan

Untuk kuatkan kes anda, pastikan anda bawa dokumen seperti:

• Perjanjian hutang (jika ada)
• Bukti pindahan wang / resit bank
• WhatsApp / SMS / email berkaitan janji hutang
• Bukti bayaran sebahagian (jika penghutang ada bayar sedikit)

❗ Kalau tiada dokumen? Jangan risau. Anda masih boleh saman, tapi proses jadi lebih mencabar dan mungkin perlu saksi atau bukti tambahan.

4. Periksa Had Masa (Statutory Limitation)

Undang-undang Malaysia menetapkan:

• Tuntutan hutang perlu dibuat dalam tempoh 6 tahun dari tarikh hutang gagal dibayar.
• Jika sudah melebihi 6 tahun, anda mungkin hilang hak untuk saman.

5. Notis Tuntutan (Letter of Demand)

Biasanya, peguam akan mulakan dengan menghantar Notis Tuntutan kepada si penghutang.

Isi kandungan Notis:

• Fakta ringkas hutang
• Jumlah dituntut
• Tempoh diberi untuk bayar (contoh: 7 atau 14 hari)

❗ Notis ini tidak wajib melainkan terdapat klausa kewajipan pengeluaran Notis ini sebelum memfailkan saman, tetapi sangat disarankan kerana kadangkala ia sudah cukup untuk buat penghutang bayar tanpa perlu ke Mahkamah.

6. Memfailkan Saman di Mahkamah

Jika penghutang tak respon Notis Tuntutan:

• Peguam anda akan sediakan Saman dan Pernyataan Tuntutan
• Dokumen ini akan difailkan di Mahkamah
• Ia kemudian akan diserahkan kepada si penghutang

7. Apa Tindakan Penghutang Selepas Terima Saman?

Penghutang ada beberapa pilihan:

1. Diamkan diri → anda boleh mohon Penghakiman Ingkar
2. Melawan tuntutan → fail Memorandum Kehadiran dalam 14 hari
3. Berunding & setuju → masuk Penghakiman Persetujuan

8. Jenis-Jenis Penghakiman

9. Proses Selepas Dapat Penghakiman

Ramai sangka lepas menang saman, kes dah tamat. Hakikatnya:

• Anda perlu laksanakan penghakiman tersebut
• Contohnya:
  • Mohon perintah sitaan dan jualan
  • Bekukan akaun bank (garnishment)
  • Bankrapsi

Jika penghutang serius, dia akan bayar untuk elak tindakan ini.

10. Penutup: Jangan Biarkan Penghutang Lari Begitu Saja

Kalau anda sudah:

• Ada bukti
• Sudah beri peluang
• Sudah penat tunggu

... maka tindakan saman adalah hak anda yang sah di sisi undang-undang.

Penafian: Rencana di dalam Norhafeezlaw[dot]com ini diterbitkan dengan tujuan untuk kesedaran dan pengetahuan umum. Mana-mana bahagian yang terkandung di dalam rencana ini tidak boleh dijadikan panduan untuk memulakan tindakan undang-undang secara sendirian, tanpa terlebih dahulu merujuk kepada seorang peguam yang berpengalaman. 

Untuk sebarang maklumat lanjut berkenaan dengan rencana ini atau untuk mengatur sesi konsultasi guaman, anda boleh berhubung dengan mana-mana peguam pilihan anda, atau pun anda boleh menghubungi kami [Firma Guaman Tetuan Hafeez & Hazlina] melalui whatsapp dengan menekan imej diatas.

BAGAIMANA UNTUK MEMFAILKAN SAMAN MALU / FITNAH?

Apa itu Saman Malu? Kita sering mendengar tentang terma Saman Malu. Namun disisi undang-undang, seseorang tidak boleh mengambil tindakan sivil hanya kerana beliau dimalukan kecuali di dalam keadaan sesuatu kenyataan itu mempunyai unsur-unsur fitnah. Tindakan yang diiktiraf oleh undang-undang hanyalah apa yang boleh difahami sebagai Saman Fitnah/Defamation.

JENIS-JENIS FITNAH.

a. Fitnah secara penulisan samada di media cetak atau media sosial (termasuk didalam facebook/twitter/whatsapp/surat layang dsbgnya). Fitnah jenis ini dikenali sebagai Libel. Fitnah libel berlaku apabila terdapat sesuatu kenyataan yang mempunyai tuduhan palsu, yang lazimnya dalam bentuk penulisan, terhadap orang yang difitnah itu dan ianya disebar dan ditular (diviral) kepada orang lain.

b. Fitnah secara verbal (tohmahan/buah mulut). Fitnah jenis ini dikenali sebagai Slander. Fitnah slander selalunya berlaku apabila sesuatu ucapan atau kata-kata yang mempunyai tuduhan palsu terhadap orang yang difitnah itu dan ucapan atau kata-kata itu dinyatakan dihadapan pihak ketiga.

ELEMEN FITNAH

i. Kenyataan yang tidak benar itu hendaklah merujuk kepada Orang yang difitnah; Sekiranya kenyataan tersebut dapat dibuktikan secara jelas merujuk kepada orang lain selain daripada Orang yang difitnah, walaupun Orang yang difitnah terkesan dengan kenyataan tersebut, Orang yang difitnah dianggap gagal untuk memenuhi elemen ini. 

ii. Orang yang difitnah hendaklah menunjukkan bahawa kenyataan yang dirujuk mengandungi kenyataan yang tidak benar atau tuduhan palsu; Sekiranya kenyataan tersebut adalah fakta dan kenyataan yang benar dan betul, walaupun ianya memalukan atau mengaibkan, Orang yang difitnah dianggap gagal untuk memenuhi elemen ini.

iii. Kenyataan yang tidak benar tersebut telah disebarkan kepada mana-mana pihak ketiga. Sekiranya kenyataan tersebut didapati tidak benar dan sememangnya merujuk kepada Orang yang difitnah, tetapi ianya tidak disebarkan kepada pihak ketiga yang lain, Orang yang difitnah dianggap gagal untuk memenuhi elemen ini.

Ali telah memfitnah Ahmad melalui post di facebook/whatsapp/email/surat layang dengan mengatakan bahawa Ahmad (elemen 1: merujuk secara jelas kepada orang yang difitnah) adalah seorang pencuri motosikal (elemen 2: kenyataan tidak benar) sedangkan tuduhan itu adalah palsu dan fitnah. Post tersebut pula telah disebarkan secara viral kepada umum (elemen 3: disebar kepada pihak ketiga selain Ali dan Ahmad). Ahmad kini boleh memfailkan tindakan saman fitnah terhadap Ali.  

Gopal telah berhutang dengan Raju sebanyak RM20,000.00 dan enggan membayar hutang tersebut walaupun telah diminta untuk berbuat sedemikian. Raju pun bertindak dengan menyebarkan post di facebook/whatsapp/email/surat layang dengan mengatakan bahawa Gopal telah gagal membayar hutangnya kepada Raju. Gopal mendapat malu tetapi Gopal tidak mempunyai kes yang baik untuk tindakan saman fitnah terhadap Raju kerana apa yang disebarkan itu adalah kebenaran.