BANK SAMAN PENJAMIN?

Adalah menjadi suatu kebiasaan, untuk pinjaman atau pembiayaan yang tertentu, pihak bank mewajibkan keperluan untuk mendapatkan penjamin - penjamin untuk menjamin pinjaman sebelum pinjaman boleh diberikan kepada peminjam. Apakah sebenarnya tanggungjawab seorang penjamin? Apa kesannya ke atas penjamin apabila peminjam gagal untuk membayar balik pinjaman?

1. Siapa itu penjamin? Di dalam konteks undang-undang perbankan, penjamin ialah seseorang yang telah bersetuju untuk bertanggungjawab ke atas bayaran balik pinjaman orang lain sekiranya peminjam asal gagal membayarnya. 

2. Dalam erti kata mudah, penjamin adalah orang yang bersetuju untuk menjadi "orang kedua" atau "orang seterusnya" yang bank boleh tuntut sekiranya peminjam tidak mampu atau enggan membayar hutang. Biasanya, penjamin - penjamin ini terdiri daripada ahli keluarga, rakan rapat atau sesiapa sahaja yang dipercayai oleh peminjam.

3. Apakah tanggungjawab sebenar seorang penjamin? Sebaik sahaja seseorang itu menandatangani dokumen sebagai penjamin, dia terikat secara sah di sisi undang-undang untuk memastikan pinjaman tersebut dibayar. 

4. Penjamin bukan sekadar memberi sokongan kepercayaan kepada peminjam asal, yang meyakinkan bank untuk meluluskan sesuatu pinjaman atau pembiayaan, malah penjamin itu sebenarnya memikul tanggungjawab penuh terhadap jumlah pinjaman yang belum dibayar, termasuk faedah, caj lewat bayar dan apa-apa kos guaman jika tindakan undang-undang diambil.

5. Apakah kesannya terhadap penjamin sekiranya peminjam asal gagal atau enggan membuat bayaran? 

6. Sekiranya peminjam gagal membuat bayaran, penjamin lazimnya akan turut menerima notis tuntutan dan seterusnya boleh disaman oleh pihak bank melalui tindakan Writ Saman dan Pernyataan Tuntutan yang di failkan di Mahkamah. 

7. Apabila Writ Saman dan Pernyataan Tuntutan di failkan terhadap penjamin, lazimnya nama penjamin akan tersenarai di dalam carian kredit CTOS dan ini akan menyebabkan kesukaran untuk membuat pinjaman sendiri pada masa depan. 

8. Jika ada penghakiman mahkamah yang direkodkan terhadap penjamin, dan pihak bank memilih untuk menguatkuasakan penghakiman tersebut, ini boleh menyebabkan aset milik penjamin tersebut boleh disita dan dilelong melalui writ sita dan jual, akaun - akaun bank penjamin boleh dibekukan melalui prosiding garnisi, atau penjamin itu boleh diisytihar muflis  melalui prosiding kebankrapan jika jumlah hutang penghakman itu melebihi nilai RM100,000.00.

9. Ini semua adalah risiko dan keadaan yang boleh berlaku ke atas penjamin walaupun manfaat daripada pinjaman atau pembiayaan tersebut dinikmati oleh orang lain malah penjamin tidak mendapat sebarang manfaat pun daripada jaminannya. 

10. Oleh itu, menjadi penjamin bukanlah keputusan kecil yang boleh dianggap remeh.

Berwaspada dan beringatlah selalu! 

SAMAN PINJAMAN BANK

Di dalam zaman ini, mendapatkan pinjaman kewangan daripada insitusi kewangan seperti bank adalah sesuatu yang sangat lazim. Pelbagai jenis pinjaman yang ditawarkan oleh bank - bank kepada segenap lapis masyarakat yang berkelayakan. Untuk seseorang menerima tuntutan atau saman daripada bank - bank akibat daripada kegagalan membuat pembayaran balik pinjaman juga adalah sesuatu yang lazim.

1. Bila selalunya Bank akan memfailkan saman terhadap kita? Lazimnya, sebelum memfailkan saman, Bank akan memberi peluang kepada kita untuk membuat bayaran - bayaran bulanan yang tertunggak dengan menghantar satu notis yang dikenali sebagai Notis Tuntutan (Notis of Demand). 

2. Notis ini kebiasaannya akan mengandungi maklumat berkenaan bilangan bulan dan jumlah terkumpul tunggakan bayaran bulanan yang perlu dibayar. Kita akan diberikan tempoh yang tertentu membuat pembayaran amaun yang dituntut di dalam Notis Tuntutan tersebut.

3. Apabila kita gagal membayar amaun yang dituntut di dalam Notis Tuntutan, kebiasaannya pihak Bank akan mengeluarkan satu lagi tuntutan melalui satu notis yang dipanggil Notis Tuntutan dan Penamatan (Notice of Demand & Termination). 

4. Notis ini mengandungi tuntutan bayaran, bukan sahaja bayaran bulanan yang tertunggak, malah turut mengandungi tuntutan bayaran keseluruhan amaun baki pinjaman kita. Amaun ini juga perlu dibayar dalam tempoh masa yang tertentu. 

5. Apa yang akan berlaku sekiranya kita gagal membuat bayaran amaun yang dituntut di dalam Notis Tuntutan dan Penamatan? 

6. Kegagalan membuat bayaran akan menyebabkan perjanjian pinjaman atau perjanjian Pembiayaan (lazimnya Bank - Bank lebih selesa menggunakan terma "Pembiayaan" berbanding dengan "Pinjaman") akan di tamatkan.

7. Apabila perjanjian pinjaman atau pembiayaan di tamatkan, maka barulah pihak bank - bank akan memulakan tindakan saman melalui pemfailan Writ Saman dan Pernyataan Tuntutan di Mahkamah, untuk menuntut jumlah keseluruhan amaun baki pinjaman yang masih perlu dibayar.

8. Kenapa pihak Bank perlu mengeluarkan notis - notis ini sebelum memfailkan tindakan saman terhadap kita? 

9. Selain daripada bertujuan untuk memberi peluang kita membuat bayaran penyelesaian, ia juga adalah kerana kebiasaannya Perjanjian Pinjaman atau Pembiayaan yang kita tandatangani mempunyai satu klausa yang mewajibkan makluman diberikan menerusi notis - notis tertentu sebelum Bank dibolehkan memfail sebarang tindakan saman terhadap kita.

10. Sekiranya notis - notis ini tidak dikeluarkan dan boleh dibuktikan tidak dikeluarkan, maka segala tindakan undang - undang pihak Bank boleh dibatalkan di atas alasan ianya pra - matang (premature). 

11. Apa maksud pra-matang? Pra-matang bermaksud sesuatu tindakan yang dibuat sebelum syarat - syarat tertentu dipenuhi atau dilakukan. Apa sahaja tindakan yang dilakukan secara pra-matang boleh dibatalkan.

12. Oleh yang demikian, adalah menjadi tanggungjawab kita untuk memaklumkan kepada pihak Bank tentang sebarang pertukaran alamat pengeposan (dan tanggungjawab ini lazimnya termaktub sebagai salah satu klausa di dalam Perjanjian Pinjaman atau Pembiayaan yang kita tandatangani). 

13. Ini adalah untuk memastikan kita tidak terlepas daripada menerima sebarang notis - notis penting daripada pihak Bank.

14. Adakah saman daripada pihak Bank akan terbatal secara automatik hanya kerana kita tidak mengatakan kita tidak menerima sebarang notis daripada pihak Bank? Tidak semudah itu. 

15. Pihak Bank hanya perlu membuktikan bahawa notis - notis tersebut telah dihantar melalui pos berdaftar ke alamat terkini kita (samada alamat yang dinyatakan di dalam perjanjian atau alamat terkini yang telah dikemaskini). Itu sudah memadai sebagai bukti notis - notis tersebut telah dikeluarkan.

16. Adakah ini bermaksud pengeluaran notis - notis ini tidak boleh dicabar? Ianya masih boleh di cabar, tetapi ianya sangat rumit. Namun sebagai langkah berwaspada, pastikan apa sahaja notis - notis yang diterima daripada pihak Bank TIDAK DIABAIKAN SAMA SEKALI, lebih - lebih lagi sekira kita menerima dokumen - dokumen seperti Writ Saman dan Pernyataan Tuntutan.

17. Lebih - lebih lagi sekiranya terdapat penjamin - penjamin yang menjamin pinjaman atau pembiayaan kita. Sekiranya kita telah menerima Writ Saman daripada Bank, maka ketahuilah bahawa penjamin - penjamin kita juga akan turut diheret ke Mahkamah. Lantik peguam dengan secepat mungkin. 

Berwaspada dan beringatlah selalu!   

Penafian: Rencana di dalam Norhafeezlaw[dot]com ini diterbitkan dengan tujuan untuk kesedaran dan pengetahuan umum. Mana-mana bahagian yang terkandung di dalam rencana ini tidak boleh dijadikan panduan untuk memulakan tindakan undang-undang secara sendirian, tanpa terlebih dahulu merujuk kepada seorang peguam yang berpengalaman. 

Untuk sebarang maklumat lanjut berkenaan dengan rencana ini atau untuk mengatur sesi konsultasi guaman, anda boleh berhubung dengan mana-mana peguam pilihan anda, atau pun anda boleh menghubungi kami [Firma Guaman Tetuan Hafeez & Hazlina] melalui whatsapp dengan menekan imej diatas.

TUNTUTAN HUTANG KOPERASI

Ramai yang tidak sedar bahawa koperasi juga boleh mengambil tindakan undang-undang ke atas ahli mereka yang gagal membayar hutang. Tuntutan hutang koperasi bukanlah isu kecil, malah semakin kerap berlaku terutama melibatkan pinjaman peribadi dalam kalangan penjawat awam dan pekerja swasta. Artikel ini akan menerangkan secara ringkas mengenai apa itu koperasi, bagaimana tuntutan hutang oleh koperasi boleh berlaku, dan sama ada ia perlu dirujuk kepada Suruhanjaya Koperasi Malaysia ataupun Mahkamah Sivil.

1. Apa Itu Koperasi? Koperasi ialah satu pertubuhan autonomi yang ditubuhkan secara sukarela oleh sekumpulan individu untuk memenuhi keperluan dan aspirasi ekonomi, sosial dan budaya mereka melalui sebuah perusahaan yang dimiliki dan dikawal secara demokratik oleh anggotanya. Ini berdasarkan definisi dalam Akta Koperasi 1993. 

2. Dalam bahasa mudah, koperasi adalah satu bentuk organisasi yang ditubuhkan oleh dan untuk ahli-ahlinya sendiri, dan segala urusannya tertakluk kepada undang-undang khas koperasi.

3. Adalah juga menjadi kelaziman bagi sesebuah koperasi untuk menyediakan pinjaman atau pembiayaan kepada ahlinya sebagai salah satu perkhidmatan utama. 

4. Ini kerana koperasi bertujuan menjaga kebajikan ekonomi ahli. Sebagai contoh, seorang guru yang menjadi ahli koperasi mungkin memerlukan pinjaman untuk perbelanjaan keluarga atau pendidikan anak. 

5. Koperasi biasanya menawarkan pinjaman atau pembiayaan dengan kadar faedah yang lebih rendah berbanding institusi kewangan biasa – tetapi dengan syarat-syarat tertentu.

6. Bolehkan Koperasi Tuntut Hutang? Ya, koperasi berhak menuntut semula bayaran hutang daripada ahlinya sekiranya pinjaman tidak dibayar mengikut jadual. 

7. Malah, koperasi boleh mengemukakan tuntutan melalui mekanisme yang diperuntukkan dalam Akta Koperasi 1993, termasuk rujukan kepada Suruhanjaya Koperasi Malaysia (SKM), atau melalui tindakan saman di Mahkamah.

8. Akta Koperasi 1993 memperuntukkan bahawa sekiranya berlaku pertikaian, di antara lainnya yang berkaitan dengan pengurusan atau perniagaan koperasi – termasuk tuntutan hutang – pertikaian tersebut boleh dirujuk kepada Suruhanjaya Koperasi Malaysia. 

9. Ini termasuk tuntutan terhadap ahli, bekas ahli atau waris ahli yang telah meninggal dunia. SKM mempunyai pilihan dan kuasa untuk menyelesaikan pertikaian ini sendiri, melantik penimbang tara, merujuk kepada tribunal, atau bahkan mengarahkan pertikaian dibawa ke Mahkamah.

10. Akta Koperasi 1993 juga menjelaskan bahawa sebarang tuntutan hutang atau tuntutan bayaran yang perlu dibayar oleh ahli kepada koperasi dikira sebagai satu pertikaian yang sah di bawah maksud subseksyen 82(1). Maka, tuntutan hutang oleh koperasi terhadap ahlinya adalah termasuk dalam kategori pertikaian yang boleh dirujuk kepada SKM.

11. Adakah Semua Kes Mesti Dirujuk Kepada SKM? Walaupun Akta Koperasi seolah-olah mewajibkan rujukan kepada SKM terlebih dahulu, Di dalam beberapa kes terkini yang melibatkan koperasi, Mahkamah telah memutuskan bahawa rujukan kepada SKM bukanlah satu keperluan mandatori. 

12. Tuntutan hutang oleh koperasi sebenarnya masih boleh difailkan terus ke Mahkamah. 

13. Di dalam kes-kes yang diputuskan tersebut, Mahkamah juga telah memutuskan bahawa bidang kuasa Mahkamah Sivil tidak terhad kepada pertikaian yang dirujuk oleh Suruhanjaya Koperasi Malaysia semata - mata. Akta Koperasi 1993 hanya memperuntukkan saluran alternatif, dan bukan satu-satunya cara.

14. Seksyen 82(1) Akta Koperasi 1993 hanya menetapkan skop bidang kuasa SKM, manakala seksyen 82(2) menyatakan bahawa tuntutan hutang boleh dianggap sebagai satu pertikaian. Namun, walaupun pertikaian tersebut boleh dibawa ke SKM, ia tidak bermakna Mahkamah tidak boleh campur tangan atau mendengar kes tersebut.

15. Tujuan utama SKM adalah untuk menyediakan satu mekanisme penyelesaian pertikaian yang lebih cekap dan menjimatkan kos, seiring dengan objektif utama Akta Koperasi 1993. 

16. Tetapi jika situasi memerlukan – seperti apabila koperasi memilih untuk saman di Mahkamah – Mahkamah boleh menerima dan mendengar kes tersebut tanpa melanggar niat Parlimen atau skim undang-undang koperasi.

17. Jadi sekiranya anda menerima Writ Saman dan Pernyataan Tuntutan daripada sebuah koperasi, ia sebenarnya satu prosiding yang sah di sisi undang - undang. 

Berwaspada dan beringatlah selalu! 

Kenapa Orang Awam Perlu Faham Proses Saman Sivil?

Ramai orang hanya mula ambil tahu tentang saman sivil bila mereka dah pun menerima surat dari mahkamah — sama ada dipanggil ke mahkamah, disaman oleh orang lain, atau berhasrat untuk ambil tindakan terhadap seseorang. Tapi sayangnya, ramai juga yang melangkah masuk ke proses ini tanpa benar-benar faham apa sebenarnya yang sedang berlaku.

Apakah manfaat untuk orang awam memahami sedikit sebanyak tentang proses saman sivil, aturan prosesnya dan apa yang berlaku di belakang tabir sesuatu proses saman? 

1. Supaya tak keliru dan salah faham

1.1 Dengan memahami apa itu saman sivil dan bagaimana prosesnya bergerak dari notis tuntutan hinggalah ke penghakiman, kita akan lebih bersedia secara mental, fizikal, emosi dan kewangan. 

1.2 Ini penting agar kita tidak mudah panik, tersalah langkah, dan lebih faham tentang perbezaan di antara dokumen - dokumen penting seperti Writ Saman, Saman Pemula, Notis Permohonan dan Afidavit.

2. Supaya tahu proses Mahkamah bukan semudah 'saman aje'

2.1 Banyak yang menganggap proses undang-undang ni senang dan 'cepat' — hantar surat saman, terus menang. 

2.2 Hakikatnya, proses saman sivil melibatkan banyak peringkat: pemfailan, penyerahan, jawapan, pengurusan atau sebutan kes, fasa interlokutori dan bicara penuh yang mana setiap satunya perlukan masa dan kepakaran untuk menyediakannya.

3. Supaya tahu kenapa peguam yuran guaman sebegitu

3.1 Persoalan berkenaan yuran atau caj guaman akan sentiasa menjadi rungutan. Tapi apabila seseorang tahu proses dari awal sampai akhir, mereka akan faham kenapa bayaran tu dikenakan. 

3.2 Satu kes sivil boleh ambil masa berbulan, kadang bertahun, dengan dokumen dan persediaan yang bukan sedikit. Bayaran bukan semata-mata untuk hadir ke mahkamah — ia merangkumi keseluruhan kerja guaman yang lazimnya tidak terlihat atau difahami.

4. Supaya tahu tempoh masa sangat penting

4.1 Dalam saman sivil, masa adalah segalanya. Terlepas tempoh jawab Pernyataan Tuntutan boleh bawa kepada penghakiman ingkar. Tak hadir masa bicara boleh menyebabkan saman ditolak atau penghakiman diberikan kepada pihak lawan. Semua ini boleh dielakkan kalau orang awam tahu betapa pentingnya timeline undang-undang.

5. Supaya tahu tak semua saman berakhir dengan bicara

5.1 Ramai anggap saman bermaksud terus naik mahkamah untuk bicara panjang. Tapi ada kes yang selesai di peringkat awal — contohnya melalui permohonan interlokutori yang tertentu, proses mediasi, penghakiman persetujuan, atau penyelesaian luar mahkamah. 

5.2 Jadi bila tahu struktur keseluruhan, seseorang lebih bersedia menilai opsyen terbaik bersama peguam mereka.

6. Supaya lebih bijak bila nak saman orang

6.1 Memahami sesuatu proses saman sivil juga boleh membantu kita membuat keputusan yang bijak sebelum menyaman sesiapa. Adakah kes cukup kuat? Adakah risiko kos tinggi? Boleh selesai tanpa saman? Semua ini hanya boleh dijawab bila kita faham struktur tindakan sivil secara keseluruhan.

Kesimpulannya, pengetahuan asas tentang saman sivil bukan hanya untuk peguam. Ia adalah untuk sesiapa saja yang berpotensi terlibat dalam pertikaian hak — sebagai Plaintif atau Defendan. 

Dengan faham proses, kita bukan sahaja lebih bersedia, malah dapat elak dari membuat keputusan yang terburu-buru yang akhirnya boleh dan berpotensi memudaratkan diri sendiri.

Berwaspada dan beringatlah selalu!   

Penafian: Rencana di dalam Norhafeezlaw[dot]com ini diterbitkan dengan tujuan untuk kesedaran dan pengetahuan umum. Mana-mana bahagian yang terkandung di dalam rencana ini tidak boleh dijadikan panduan untuk memulakan tindakan undang-undang secara sendirian, tanpa terlebih dahulu merujuk kepada seorang peguam yang berpengalaman. 

Untuk sebarang maklumat lanjut berkenaan dengan rencana ini atau untuk mengatur sesi konsultasi guaman, anda boleh berhubung dengan mana-mana peguam pilihan anda, atau pun anda boleh menghubungi kami [Firma Guaman Tetuan Hafeez & Hazlina] melalui whatsapp dengan menekan imej diatas.

Terdapat banyak kes di mana individu dan organisasi yang mengalami kerugian yang boleh dielakkan akibat daripada kelewatan mereka dalam mengambil tindakan undang-undang. Maksim undang-undang, "Undang-undang hanya membantu mereka yang waspada, bukan mereka yang tidur atas hak mereka" menegaskan kepentingan untuk anda proaktif dalam menuntut keadilan dan hak. 

Artikel ini bertujuan untuk membincangkan kepentingan mengambil tindakan undang-undang segera di Malaysia dan faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan.

MENGAPA PERLU MENYEGERAKAN TINDAKAN SAMAN?

Had Masa Mengikut Akta Had Masa

1. Akta Had Masa 1953 (Limitation Act 1953) menggariskan had atau tempoh masa yang ketat untuk memulakan sesuatu prosiding undang-undang. 

2. Had atau tempoh masa ini, biasanya antara tiga hingga enam tahun hingga dua belas tahun (bergantung kepada jenis dan asas tindakan), direka untuk memastikan keadilan dan mengelakkan pihak yang ingin di saman terdedah kepada potensi litigasi tanpa jangka masa. 

3. Kegagalan untuk membuat tuntutan dalam tempoh masa yang ditetapkan boleh mengakibatkan hilangnya hak untuk mencari jalan penyelesaian yang sesuai menerusi undang-undang.

4. Sebagai contoh, dalam kes perlanggaran kontrak (breach of contract), Plaintif mempunyai enam tahun dari tarikh perlanggaran kontrak untuk mengambil tindakan undang-undang. Jika Plaintif gagal berbuat demikian dalam tempoh ini, hak mereka untuk mendapatkan gantirugi akan hilang.

Kesan ke Atas Kos dan Masa

5. Kelengahan dan mengambil lewa dalam memulakan tindakan undang-undang juga boleh menyebabkan peningkatan kos dan kes yang berlarutan. 

6. Seiring dengan berlalunya masa, tugas para peguam untuk mengumpul bukti, mencari saksi, dan membina kes yang kuat akan menjadi lebih sukar dan rumit. 

7. Ini boleh menjadi di antara faktor utama kepada kemeningkatan yuran guaman, kerana kerja-kerja yang diperlukan untuk merangka semula sesuatu kes yang lama akan memakan masa, tenagakerja dan kepakaran yang tinggi.

8. Dalam satu kes terkenal, sebuah syarikat Malaysia mengambil masa yang terlalu lama untuk membuat tuntutan saman terhadap pesaing yang melanggar hak cipta. 

9. Akibatnya, pihak yang melanggar terus menerus mendapat keuntungan daripada penggunaan haram hak cipta tersebut, menyebabkan pemohon mengalami kerugian kewangan yang sangat tinggi.

Ketersediaan Dokumen dan Bukti

10. Melengah-lengahkan tindakan undang-undang juga boleh menyebabkan kesukaran untuk mengumpul dan memperoleh dokumen, saksi dan bukti-bukti penting. 

11. Apabila kita mengambil masa yang terlalu lama untuk memulakan tindakan, rekod penting mungkin sahaja hilang atau musnah, yang seterusnya menyebabkan kesukaran untuk mendapatkan bukti untuk menyokong tuntutan anda. Faktor ini boleh mengurangkan peluang kejayaan anda di Mahkamah.

Risiko Terlupa Fakta dan Kesaksian Saksi

12. Semakin lama tindakan ditangguhkan, maka semakin besar juga risiko saksi-saksi yang kita ada, lupa fakta-fakta yang penting, atau enggan lagi berkerjasama, atau bahkan meninggal dunia. 

13. Tindakan segera boleh memastikan keterangan saksi-saksi masih segar dan bukti-bukti masih lagi dapat dikumpul dengan mudah untuk memastikan ianya terpelihara. Ini, pada akhirnya akan membantu mengukuhkan kes anda.

14. Dalam satu kes kecuaian perubatan di Malaysia, Plaintif telah menunggu beberapa tahun sebelum membuat tuntutan saman terhadap hospital tersebut. 

15. Pada masa kes itu dibawa ke mahkamah, saksi utama mengalami kesukaran mengingati fakta penting, dan ini telah mengakibatkan kedudukan kes Plaintif menjadi sangat lemah.

16. Kesimpulannya, maksim undang-undang "Undang-undang hanya membantu mereka yang waspada, bukan mereka yang tidur atas hak mereka" adalah sangat relevan dan perlu diambil perhatian sekiranya anda ingin memulakan sesuatu tindakan. 

17. Adalah penting untuk bertindak segera dalam memulakan sesuatu tindakan undang-undang, kerana kelewatan boleh membawa akibat jangka panjang, termasuk hilangnya hak, peningkatan kos, dan kes yang lemah. Dengan berwaspada dan proaktif, anda boleh melindungi hak anda dan mencari keadilan yang anda layak.